Fr. Mrz 29th, 2024

Die Gründe für die Aufnahme eines Kredits unterscheiden sich von Person zu Person. Einige möchten sich vielleicht ein neues Auto oder eine neue Immobilie kaufen, während andere ihren Kindern ein Austauschsemester oder eine Weiterbildung im Ausland ermöglichen wollen. Die Gründe sind unzählig. Was alle Kreditsuchenden aber gemeinsam haben, ist die Tatsache, dass alle die besten Konditionen und den bestmöglichen Zinssatz erhalten möchten. Jedoch nicht jeder Kreditnehmer hat die selben Voraussetzungen dafür. 

Hier spricht man von der sogenannten Bonität (Kreditwürdigkeit). Die Bonität ist also die Fähigkeit einer natürlichen Person, eines Unternehmens usw. die aufgenommenen Schulden zurückzahlen zu können. Je sicherer der Job und das monatliche Einkommen sind, desto höher sind die Chancen auf einen Kredit mit niedrigen Zinsen. Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist den Banken behilflich, indem sie die Daten von Verbrauchern sammelt und auswertet, sodass Banken die Bonität potenzieller Kunden besser bewerten können.

Da wir in einer Zeit rasanter Digitalisierung leben, ist es nicht verwunderlich, dass immer mehr Kredite im Internet aufgenommen werden. Online-Banken gewinnen zunehmend an Popularität, weil Kunden sich von zu Hause aus einfach über alles informieren können. So sparen Kreditsuchende Zeit und können viel transparenter Angebote unterschiedlicher Kreditinstitute über Online-Vergleichsportale wie Financer vergleichen. Worin liegen noch weitere Unterschiede zwischen den immer populärer werdenden Online-Banken und den traditionellen Hausbanken und worauf müssen Sie bei einer Kreditaufnahme besonders aufpassen? Das finden Sie jetzt heraus!

Online-Banken vs. Hausbanken

Immer mehr Menschen entscheiden sich dazu, einen Online-Kredit aufzunehmen. Solche Kredite haben mehrere Vorteile. Einer davon ist, wie in der Einleitung bereits erwähnt wurde, die Tatsache, dass Sie alles, was Sie interessiert, problemlos im eigenen Heim recherchieren können. Sie können die Angebote jeglicher Kreditinstitute vergleichen, während Sie bei einer Hausbank nur das Angebot dieser einen Bank erhalten. Das bedeutet, dass Sie, falls Sie Angebote unterschiedlicher Hausbanken vergleichen wollen, mehrere Beratungstermine absprechen müssen, was am Ende des Tages sehr viel Zeit in Anspruch nimmt. Im Internet sind Sie nur einige Sekunden und ein paar Klicks von den für Sie wichtigen Informationen entfernt.

Die Kreditzusage erfolgt bei Online-Krediten, falls Sie alle Unterlagen rechtzeitig eingereicht haben, in den meisten Fällen innerhalb weniger Stunden, während dies bei Hausbanken einige Wochen dauern kann. Dies ist auch ein entscheidender Grund, warum sich laut stern.de von Jahr zu Jahr immer mehr Menschen für Online-Kredite entscheiden.

Was jedoch für die Hausbanken spricht, ist die persönliche Beratung. Das gilt vor allem für ältere Menschen, die sich im Internet schwer zurechtfinden und deshalb immer noch das persönliche Gespräch bevorzugen.

Wichtige Tipps

  1. Festlegung des Verwendungszwecks und der Laufzeit

Nachdem Sie sich für ein Kreditangebot entschieden haben, ist es wichtig, den Verwendungszweck so präzise wie möglich anzugeben und die für Sie ideale Laufzeit zu bestimmen. Geben Sie immer an, wenn Sie das Geld für ein Auto oder eine Eigentumswohnung nutzen, da Auto- und Wohnkredite in den meisten Fällen mit besseren Konditionen einhergehen als die klassischen Ratenkredite, bei denen kein genauer Verwendungszweck angegeben werden muss.

Dabei ist es genauso wichtig, die für Sie richtige Kreditlaufzeit zu finden. Für die Kreditlaufzeit gilt die folgende Grundregel: Je kürzer die Laufzeit, desto niedriger sind die Kreditkosten. Das bedeutet auch, dass die monatlichen Raten dann viel höher sein werden, was für sie eine viel größere finanzielle Belastung darstellt. Bringen Sie alle Ihre monatlichen Ausgaben auf ein Blatt Papier, seien Sie objektiv sowie sich gegenüber ehrlich und entscheiden Sie sich für eine Option, die sich für Sie als die sicherste ergibt. Denken Sie dabei nicht nur an die Gegenwart sondern auch an die Zukunft, weil niemand mit Sicherheit sagen kann, was in 2, 3 oder 5 Jahren passieren wird.

  1. Verbesserung der Bonität (Kreditwürdigkeit)

Bei der Aufnahme eines Kredits spielt die Bonität die entscheidende Rolle. Zwar ist es möglich einen Kredit trotz schlechter Bonität zu erhalten, jedoch ist dies nicht so einfach. Der sogenannte SCHUFA-Score zeigt einem Kreditgeber, ob ein Kreditnehmer kreditfähig ist. Je höher Ihr SCHUFA-Score, desto besser ist Ihre Zahlungsfähigkeit und desto höher ist die Chance auf einen Kredit zu niedrigeren Zinsen. Was können Sie also tun, um Ihre Bonität zu verbessern? Wichtig ist es, Rechnungen immer rechtzeitig zu bezahlen und keine Mahnbriefe zu erhalten. So verbessern Sie Ihren SCHUFA-Score innerhalb kürzester Zeit.

  1. Aufnahme eines Kredits mit einer weiteren Person

Um Ihre Chancen auf einen Kredit zu erhöhen, raten viele Experten, einen Kredit zusammen mit einer weiteren Person aufzunehmen. Das gilt insbesondere für Ehepaare, die oft ohnehin die meisten Lebenskosten teilen. So sind Sie in den Augen der Banken kreditwürdiger, das Risiko der Nichtrückzahlung wird als viel niedriger eingeschätzt und Sie bekommen einen Kredit zu viel günstigeren Zinsen. Das gilt natürlich nicht nur für Ehepaare sondern auch beispielsweise für Sie und Ihre Eltern oder Sie und eine Person, zu der Sie ein besonders enges Vertrauensverhältnis pflegen. Bei der gemeinsamen Kreditaufnahme raten wir auf jeden Fall, es nicht mit jedermann zu machen, sondern ausschließlich mit Personen, die auch in Zukunft sehr wahrscheinlich in Ihrem Leben bleiben werden.

 

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Abby H

Von Abby

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